月过5千家庭的全方位理财方法

又是一个中产阶级家庭，但理财规划师认为它同样有他的价值，所以理财规划师也还是乐意再次分析这样的案例，毕竟中产阶级家庭是这个社会的主要成员，只有解决好这部分人的问题，才能有更大的理财境界突破。

理财案例

赵女士今年29岁，私企中层干部，年收入3万元;其丈夫鲁先生32岁，是大学讲师，年收入4万元。夫妻双方均有单位给交的三险一金，现在有一个3岁的女儿。目前有一套80平方米的按揭房，贷款20万元，每月还款额度为1500元。

另有学校分配住房一套，现出租，年租金1万元。家庭现有5万元存款，无其他投资理财项目。计划进行尝试性的投资理财;为女儿购买教育金投资;为双方父母添置养老重疾医疗保险，并满足老人出国旅游的想法;还计划买车。

理财分析

赵女士是上有老人、下有儿女的“夹心一族”，家庭收入水平一般，应对各项理财目标进行全面考虑，综合处理。

理财规划

教育保险规划：

赵女士的女儿3岁，正是投保的最佳时期，除必要的少儿基本医疗保险外，可投保分红险附加重大疾病险，既可储备教育金又可减轻子女患病的负担。

赵女士夫妇可投保意外险、定期寿险、住院费用及住院安心收入保障保险等，尽可能全面覆盖风险。双方父母由于年近60岁，此时投保养老重疾保险得不偿失，依靠现有退休金和医保即可。

出游规划：

老人出游可选择周边国家常规线路，如：韩国、日本、东南亚等邻国既能缓解赵女士家庭的财务压力，又可实现老人出游计划。

购车规划：

针对家庭收入条件和实际需求，赵女士可选择10万元左右的家庭轿车，按照目前的利率水平和车贷政策，贷款8万元，期限5年，基准利率5.76%，月供1538元，基本不会对日常生活构成压力。

投资规划：

赵女士现有储蓄存款5万元，建议做如下分配：日常开销备付金9000元;预留保险费支出12000元;预留老人出境旅游基金14000元;其余15000元一次性投入股票市场，尝试在目前点位做低吸高抛，积累操作经验。月收支结余以3个月银行定期存款方式累计